Ticari Kredi Nedir?
Ticari kredi, işletmelerin ve şirketlerin ticari faaliyetlerini finanse etmek için bankalardan kullandıkları kredidir. İşletme sermayesi, yatırım, ekipman alımı veya nakit akışı yönetimi gibi amaçlarla kullanılır.
Tüketici Kredisinden Farkları
| Özellik | Ticari Kredi | Tüketici Kredisi |
|---|
| Borçlu | Şirket/İşletme | Bireysel |
| BSMV | %10 | %15 |
| KKDF | %0 (Uygulanmaz) | %15 |
| Teminat | Genellikle gerekli | Teminatsız olabilir |
| Vade | Esnek | Standart |
| Limit | Yüksek | Sınırlı |
Taksit Hesaplama Formülü
Aylık taksit tutarı, eşit taksitli (anuiti) yöntemi ile hesaplanır:
T=A×(1+r)n−1r×(1+r)n
Burada:
- T = Aylık taksit tutarı
- A = Anapara (kredi tutarı)
- r = Aylık toplam faiz oranı (BSMV dahil)
- n = Toplam taksit sayısı (ay)
BSMV Nedir?
Ticari kredilerde sadece BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) uygulanır:
- Faiz tutarı üzerinden %10 olarak alınır (ticari krediler için indirimli oran)
- 6802 Sayılı Gider Vergileri Kanunu kapsamında uygulanır
- KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) ticari kredilerde uygulanmaz
Not: Ticari kredilerde KKDF oranı %0'dır çünkü KKDF sadece tüketici kredilerine uygulanır.
Toplam Maliyet Oranı
Efektif faiz oranı, BSMV dahil gerçek yıllık maliyeti gösterir:
rtoplam=rfaiz×(1+BSMV)
Yıllık maliyet oranı (APR):
APR=(1+rtoplam)12−1
Örnek Hesaplama
| Parametre | Değer |
|---|
| Kredi Tutarı | 500.000 ₺ |
| Aylık Faiz Oranı | %3,5 |
| Vade | 24 ay |
| BSMV | %10 |
| KKDF | %0 |
Hesaplama:
- Toplam aylık oran: 3,5%×(1+0,10)=3,85%
- Aylık taksit: 500.000 × 0,0385 × (1,0385)²⁴ / ((1,0385)²⁴ - 1) = 31.867,45 ₺
- Toplam ödeme: 31.867,45 × 24 = 764.818,80 ₺
- Toplam faiz + BSMV: 264.818,80 ₺
Ticari Kredi Türleri
1. İşletme Kredisi
- Günlük operasyonel giderler için
- Kısa vadeli (genellikle 12-24 ay)
- Esnek kullanım
2. Yatırım Kredisi
- Makine, ekipman, gayrimenkul alımı için
- Uzun vadeli (36-120 ay)
- Teminat gerektirir
3. Spot Kredi
- Acil nakit ihtiyaçları için
- Çok kısa vadeli (1-6 ay)
- Yüksek faiz oranı
4. Rotatif Kredi
- Döner sermaye finansmanı
- İhtiyaç oldukça çekilir
- Sadece kullanılan tutar için faiz ödenir
Dikkat Edilmesi Gerekenler
Önemli: Ticari kredi kullanmadan önce işletmenizin nakit akışını ve geri ödeme kapasitesini dikkatlice değerlendirin.
- ✅ Farklı bankaların APR oranlarını karşılaştırın
- ✅ Teminat şartlarını netleştirin
- ✅ Erken ödeme koşullarını öğrenin
- ✅ Kredi dönüştürme (refinansman) seçeneklerini sorun
- ✅ Masraf ve komisyon oranlarını kontrol edin
- ⚠️ Nakit akışınızı düzenli takip edin
- ⚠️ Krediyi amacı dışında kullanmayın
Teminat Türleri
| Teminat | Açıklama |
|---|
| Gayrimenkul İpoteği | En yaygın, düşük faiz avantajı |
| Araç Rehni | Ticari araçlar için |
| Alacak Temliki | Fatura alacakları |
| Kefalet | Şahsi veya şirket kefaleti |
| Nakit Blokaj | Hesaptaki para bloke edilir |
Kurumsal Kredi Notu
İşletmenizin kredi notu, bankanın teklif edeceği faiz oranını etkiler:
| Derecelendirme | Risk | Faiz Etkisi |
|---|
| AAA - AA | Çok Düşük | En düşük oran |
| A - BBB | Düşük | Rekabetçi oran |
| BB - B | Orta | Standart oran |
| CCC ve altı | Yüksek | Yüksek oran veya ret |
Bireysel ihtiyaçlarınız için İhtiyaç Kredisi Hesaplama, konut almak için Konut Kredisi Hesaplama, araç almak için Taşıt Kredisi Hesaplama, yatırım hesaplamaları için Bileşik Faiz Hesaplama araçlarımızı kullanabilirsiniz.