Taşıt Kredisi Nedir?
Taşıt kredisi, bireylerin otomobil, motosiklet veya diğer motorlu araçları satın alması için bankalardan kullandıkları tüketici kredisidir. Sıfır veya ikinci el araç alımlarında kullanılabilir ve genellikle satın alınan araç üzerinden tesis edilen rehin karşılığında verilir.
Taksit Hesaplama Formülü
Taşıt kredisi taksitleri, anuiti (eşit taksitli) yöntemi ile hesaplanır:
T=A×(1+r)n−1r×(1+r)n
Burada:
- T = Aylık taksit tutarı
- A = Anapara (kredi tutarı)
- r = Aylık toplam faiz oranı (BSMV ve KKDF dahil)
- n = Toplam taksit sayısı (ay)
BSMV ve KKDF
Taşıt kredilerinde, ihtiyaç kredisi ile aynı vergi oranları uygulanır:
BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi)
- Faiz tutarı üzerinden %15 olarak alınır
- 6802 Sayılı Gider Vergileri Kanunu kapsamında uygulanır
- Tüm tüketici kredilerinde standart oran
KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu)
- Faiz tutarı üzerinden %15 olarak alınır
- Taşıt kredileri KKDF'den muaf değildir
- Toplam maliyet oranını önemli ölçüde artırır
Toplam Maliyet Oranı
Efektif faiz oranı, BSMV ve KKDF dahil gerçek yıllık maliyeti gösterir:
rtoplam=rfaiz×(1+BSMV+KKDF)
Yıllık maliyet oranı (APR):
APR=(1+rtoplam)12−1
Örnek Hesaplama
| Parametre | Değer |
|---|
| Kredi Tutarı | 500.000 ₺ |
| Aylık Faiz Oranı | %2,5 |
| Vade | 48 ay |
| BSMV | %15 |
| KKDF | %15 |
Hesaplama:
- Toplam aylık oran: 2,5%×(1+0,15+0,15)=3,25%
- Aylık taksit: 500.000 × 0,0325 × (1,0325)⁴⁸ / ((1,0325)⁴⁸ - 1) ≈ 20.847 ₺
- Toplam ödeme: 20.847 × 48 ≈ 1.000.656 ₺
- Toplam faiz + vergi: ≈ 500.656 ₺
Sıfır vs İkinci El Araç Kredisi
| Özellik | Sıfır Araç | İkinci El |
|---|
| Faiz Oranı | Genellikle düşük | Genellikle yüksek |
| Maksimum Vade | 48-60 ay | 36-48 ay |
| Finansman Oranı | %70-90 | %50-70 |
| Sigorta Zorunluluğu | Kasko (genelde) | Kasko (genelde) |
Dikkat Edilmesi Gerekenler
Önemli: Taşıt kredisi alırken sadece kredi maliyetini değil, araç sahipliğinin toplam maliyetini hesaplayın.
Ek Maliyetler
- ✅ Kasko sigortası (çoğu bankada zorunlu)
- ✅ Trafik sigortası
- ✅ MTV (Motorlu Taşıtlar Vergisi)
- ✅ Muayene ve bakım masrafları
- ✅ Yakıt giderleri
- ✅ Dosya masrafı / komisyon
Genel Öneriler
- ⚠️ Toplam araç bedelinin %30-40'ı kadar peşinat hazırlayın
- ⚠️ Aylık taksit, gelirinizin %25'ini geçmesin
- ⚠️ Araç değer kaybını göz önünde bulundurun
- ⚠️ Erken ödeme koşullarını mutlaka öğrenin
- ⚠️ Farklı bankaların APR oranlarını karşılaştırın
Kampanyalı Taşıt Kredileri
Otomobil markaları bazen bankalarla işbirliği yaparak özel faiz oranları sunar:
| Kampanya Türü | Açıklama |
|---|
| %0 Faiz | Faiz maliyeti marka tarafından karşılanır |
| Düşük Faiz | Piyasa ortalamasının altında oran |
| Balon Ödeme | Son taksit yüksek, ara taksitler düşük |
| Ertelemeli | İlk taksit 3-6 ay sonra başlar |
Uyarı: Kampanyalı kredilerde araç fiyatının şişirilip şişirilmediğini kontrol edin.
Finansman Oranı
Bankalar, araç değerinin belirli bir yüzdesini kredi olarak verir:
| Araç Tipi | Maksimum Finansman |
|---|
| Sıfır Araç | %70-90 |
| 0-3 Yaş | %60-80 |
| 3-5 Yaş | %50-70 |
| 5+ Yaş | %40-60 |
Konut almak için Konut Kredisi Hesaplama, genel ihtiyaçlarınız için İhtiyaç Kredisi Hesaplama, bileşik faiz hesabı için Bileşik Faiz Hesaplama araçlarımızı kullanabilirsiniz.