Birikim Hesaplama Nedir?
Birikim hesaplama, düzenli yatırım yaparak belirli bir hedefe ne zaman ulaşacağınızı veya belirli bir süre sonunda ne kadar biriktireceğinizi hesaplamanızı sağlar. Finansal hedeflerinize ulaşmak için gerçekçi planlar yapmanıza yardımcı olur.
Hesaplama Modları
Bu hesap makinesi üç farklı modda çalışır:
1. Toplam Birikim
Belirli bir süre boyunca düzenli yatırım yaparsanız ne kadar biriktireceğinizi hesaplar.
- Başlangıç tutarı (opsiyonel)
- Düzenli yatırım miktarı
- Birikim süresi
- Yıllık getiri oranı
2. Hedefe Ulaşma Süresi
Belirli bir hedefe ulaşmak için ne kadar süre gerektiğini hesaplar.
- Hedef tutar
- Düzenli yatırım miktarı
- Yıllık getiri oranı
3. Gereken Yatırım
Belirli bir sürede hedefe ulaşmak için ne kadar yatırım yapmanız gerektiğini hesaplar.
- Hedef tutar
- Birikim süresi
- Yıllık getiri oranı
Birikim Sıklığı Seçenekleri
Yatırım sıklığınıza göre üç farklı seçenek mevcuttur:
| Sıklık | Dönem Sayısı (Yıllık) | Uygun Durum |
|---|
| Haftalık | 52 | Haftalık maaş alanlar |
| Aylık | 12 | Aylık maaş alanlar |
| Yıllık | 1 | Yıllık bonus/ikramiye |
Bileşik Getiri Formülü
Düzenli yatırımlarla birikim hesaplaması şu formül ile yapılır:
FV=PV×(1+r)n+PMT×r(1+r)n−1
Burada:
- FV = Gelecek değer (toplam birikim)
- PV = Başlangıç tutarı
- PMT = Periyodik yatırım tutarı
- r = Dönemlik getiri oranı
- n = Toplam dönem sayısı
Reel Getiri ve Enflasyon
Hesap makinesinde girdiğiniz "Yıllık Reel Getiri" enflasyondan arındırılmış getiri oranıdır.
Reel Getiri Nasıl Hesaplanır?
Reel Getiri=1+Enflasyon1+Nominal Getiri−1
Örnek:
- Nominal getiri: %45
- Enflasyon: %40
- Reel getiri: (1.45 / 1.40) - 1 = %3.57
Neden Reel Getiri Kullanıyoruz?
- Satın alma gücünüzün gerçek artışını gösterir
- Farklı dönemleri karşılaştırmanızı kolaylaştırır
- Daha gerçekçi finansal planlar yapmanızı sağlar
Yatırım Araçları Karşılaştırması
Vadeli Mevduat
- Avantaj: Güvenli, garantili getiri
- Dezavantaj: Genellikle enflasyonun altında reel getiri
Yatırım Fonları
- Avantaj: Profesyonel yönetim, çeşitlendirme
- Dezavantaj: Yönetim ücreti, değişken getiri
Altın
- Avantaj: Enflasyona karşı koruma
- Dezavantaj: Getiri garantisi yok, dalgalı fiyatlar
Hisse Senedi
- Avantaj: Yüksek getiri potansiyeli
- Dezavantaj: Yüksek risk, değişkenlik
Düzenli Yatırımın Gücü
Küçük miktarların düzenli yatırımı, zaman içinde büyük birikimler oluşturur. Buna Maliyet Ortalaması stratejisi denir.
Örnek: Aylık 1.000 TL Yatırım
| Süre | Toplam Yatırım | %5 Getiri ile | %10 Getiri ile |
|---|
| 5 yıl | 60.000 TL | 68.006 TL | 77.437 TL |
| 10 yıl | 120.000 TL | 155.282 TL | 204.845 TL |
| 20 yıl | 240.000 TL | 411.034 TL | 759.369 TL |
Finansal Hedefler İçin Planlama
Emeklilik Birikimi
- Erken başlayın, bileşik getirinin gücünden yararlanın
- Hedef: Aylık giderlerinizin 200-300 katı
Ev Satın Alma
- Peşinat hedefi belirleyin (genellikle %20-30)
- Kısa vadeli, düşük riskli yatırımları tercih edin
Eğitim Fonu
- Çocuğunuzun yaşına göre süre belirleyin
- Orta vadeli yatırım stratejisi uygulayın
Acil Durum Fonu
- 3-6 aylık giderlerinizi karşılayacak tutar
- Likit ve güvenli araçlarda tutun
Dikkat Edilmesi Gerekenler
- Düzenlilik: Yatırım tutarlılığı sonucu belirler
- Sabır: Bileşik getiri zaman ister
- Çeşitlendirme: Riski dağıtın
- Maliyet: İşlem ücretlerini hesaba katın
- Vergi: Vergi avantajlı araçları değerlendirin
Sıkça Sorulan Sorular
Ne kadar yatırım yapmalıyım?
Genel kural: Gelirinizin en az %10-20'sini biriktirmeye çalışın. 50/30/20 kuralına göre: %50 ihtiyaçlar, %30 istekler, %20 tasarruf.
Başlangıç tutarı şart mı?
Hayır, sıfırdan başlayabilirsiniz. Önemli olan düzenli yatırım yapmaktır. Küçük tutarlarla başlayıp zamanla artırabilirsiniz.
Hangi getiri oranını kullanmalıyım?
Muhafazakar tahminler için %3-5 reel getiri kullanın. Tarihsel olarak hisse senetleri %5-7, tahviller %2-3 reel getiri sağlamıştır.
Haftalık mı aylık mı yatırım yapmalıyım?
Maaş dönemine göre seçin. Haftalık yatırım daha sık bileşik getiri sağlar ancak fark genellikle küçüktür. Önemli olan düzenli olmaktır.
Kredi maliyetlerinizi hesaplamak için Kredi Hesaplama, bileşik faiz hesabı için Bileşik Faiz Hesaplama araçlarımızı kullanabilirsiniz.